Los beneficios de la tarjeta de American Express Gold

La tarjeta tiene múltiples beneficios, aunque antes de mencionarlos te puedo dar algunos consejos para sacarle
provecho, aprendas como usarla de forma adecuada y te prevengas de los problemas más comunes que tienen los usuarios que tienen por primera vez su tarjeta de crédito o que no están aprendiendo sobre cultura financiera.

Antes de usar tu tarjeta de crédito

  • No compres algo sin que tengas el dinero para pagarlo: Quizá suena raro tener una tarjeta de crédito para comprar cosas de contado, pero es una de las formas más eficaces de lograr tener control de la tarjeta de crédito y obtener los mayores beneficios, si no tienes el dinero para pagar lo que quieres comprar, no lo compres y menos con una tarjeta de crédito.
  • Evita las compras de impulso: Esas compras de impulso de empobrecen y no te ayudan a tener finanzas sanas, en este punto yo te lo diría, hay categorías de impulso que quizá puedas afrontar y algunas que no, una compra de impulso de un chocolate de $10, una vez a la semana, es mucho más manejable que una compra impulsiva de unos zapatos de $1,700; aprender a distinguir estas urgencias, te ayudará a corto y largo plazo, se que es difícil pero vale mucho la pena, pequeñas recompensas son mejores que grandes problemas.
  • Paga a tiempo: El pagar a tiempo, puede ahorrarte mucho dinero en intereses; las instituciones que emiten las tarjetas de crédito lo saben y basan toda su estrategia en que los usuarios no paguen a tiempo, considera que las deudas pueden crecer rápidamente si no pagas a tiempo, ya que aparte de los cargos de los intereses, hay cobros por moratorias y cobranzas.
  • Sólo usa la tarjeta en el escenario de meses sin intereses: Aquí podemos jugar dos estrategias interesantes, la primera es ver cual sería el precio de contado (las instituciones de crédito cobran a las tiendas departamentales una comisión por ofrecer los meses sin intereses, lo que da un margen de descuento para pagos con débito o efectivo) o evaluar si vale la pena comprarlo a meses,para evitar descapitalizarte o no tengas el total del articulo a comprar (por ejemplo si el producto cuesta $1000, pero tu tienes $7000 quizá puedas plantearte la compra, hacer un pago adelantado y aprovechar algo del dinero para pagar otras deudas, siempre y cuando sea algo realmente necesario).
  • Mantén el crédito a raya: Aunque la tarjeta es una herramienta muy útil, evita tenerla a tope, haz un pago cuando ya estés cerca del 35% del total de tu línea de crédito, las razones son sencillas, el poner por ejemplo una parte del dinero cada quincena hará más llevaderos los pagos y reduce un posible impago, también el nivel de uso de la tarjeta es reportado a buró de crédito.

Ya usando tu tarjeta de crédito

  • Aprovecha las promociones: Por ejemplo la American Express Gold, tiene un beneficio con Starbucks, para mi (aunque Starbucks es una compra ocasional, que hago cuando salgo con mis amigos o clientes), me permite
    tener un beneficio añadido en algo que haría de todas formas, eso no significa endeudarte con promociones que quizá suenen bien pero requieren un nivel de gasto fuera de lo normal o del presupuesto.
  • Los puntos: Muchas tarjetas ofrecen puntos, en el caso de las tarjetas de American Express, usan el sistema Payback,asegúrate de tener un monedero para obtener puntos dobles en la compra en empresas participantes, estos puntos pueden ayudar a que el pago de la anualidad de la tarjeta sea más llevadero.
  • Crea un plan para ganar: El costo más visible de una tarjeta es la anualidad pero si a través de beneficios y los puntos podemos obtener ventajas que sobrepasen el costo estaremos haciendo un buen uso de nuestra tarjeta.
  • Paga lo que pagarías con una tarjeta de débito con tu tarjeta de crédito: Explico, la tarjeta de crédito usa dinero del banco; ese pequeño hecho hace que las instituciones sean más receptivas a atender problemas de cargos no reconocidos, que con las tarjetas de crédito; además el uso cotidiano te ayuda a acumular puntos, por ejemplo yo la ocupo para comprar el super y después de haber comprado; realizo una transferencia para pagarla, de esa forma ocupo mi crédito, junto puntos y no genero intereses.

Consejos y tips para obtener tu tarjeta de Crédito American Express Gold

  • Revisa tu historial crediticio, en México el Buró de Crédito está obligado a proporcionarte un reporte de crédito de forma gratuita cada año, con este reporte puedes ver que deudas tienes o has tenido en el pasado y puedes ver el comportamiento que tienen registrado.
  • Antes de solicitar tu tarjeta, si tienes problemas crediticios te recomiendo contactes a tus acreedores y armes un plan de pagos para ir mejorando tu calificación crediticia, en este apartado te pido paciencia, ya que aparte de pagar, el proceso de actualización en el Buró de Crédito es lento (hasta 6 meses en reflejar los pagos realizados).
  • No tengas más de dos o tres tarjetas; el contar con demasiados plásticos evita que obtengas los beneficios completos de cada institución analiza, cuales son tus prioridades en beneficios; esta es una de las opciones que considero con una oferta más integral (habrá quién quiera más recompensas, millas, beneficios para viajes y más, y otros productos financieros pueden tener una mejor oferta en este sentido).

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